أهم التأمينات في ألمانيا 2023

أهم التأمينات في ألمانيا 2023، يعتبر الألمان من أكثر الشعوب تأميناً في العالم، وتحظى شركات التأمين باهتمام واحترام كبيرين نظراً لكونها من أكثر الشركات ثقة في العالم، فمن غير الممكن أن يعيش فرد في ألمانيا دون تأمينٍ صحي، وتقدم الحكومة مزايا كبيرة وأسعاراً مناسبة، لكن ما هي أنواع ُالتَأمين؟ وما أهم التأمينات في ألمانيا 2023؟ لنتعرف عليها…

نظام التأمينات الاجتماعية في المانيا

إنه تأمينٌ إلزامي لكل الموظفين في ألمانيا إن لم يكونوا قد اشتركوا في نظام شركة خاصة، ويقدم أنواعاً من التأمينات الإجتماعية الضرورية والتي يلتزم بها صاحب العملِ لموظفيه، وهي:

التأمين الصحي الحكومي: إنه الأهم ويتم تطبيقه من خلال الصناديق الطبيّة الحكومية.
تأمين رواتب الموظفين: يُنفذ من قبل شركاتِ التأمينات الحكومية أو الفيدرالية.
تأمين المعاشات التقاعدية: يتم تطبيقه من خلال الصناديق الطبيّة الحكومية أيضاً، وهو إلزامي لتقديم الرعايةِ اللازمة عند المرض أو الشيخوخة.
التأمين ضد البطالةِ أو فقدان الوظيفة: وزارة العملُ الاتحادية هي من تنجزه.
التأمينات ضد الحوادث: للإصابة المهنية وهو حكومي إلزامي.

الفرق بين الضمان الاجتماعي والتأمينات الاجتماعية في المانيا

يختلط الأمر على كثير من الناس الفرق بين الضمانِ والتأمين، حيث يخص الضمان كل مواطن غير قادر على تلبية احتياجاته الأساسية ولا يتقاضى الحد الأدنى من الأجور في ألمانيا، فيحصل على المساعدة اللازمة مع تعاون دولته لعيش حياة كريمة.

بينما تجد التأمين يركز على الفئة العاملة التي تكسب الحد الأدنى من الأجور في ألمانيا فما فوق، ولذلك يكون تأميناً إجباريا لكل موظف حكومي لحمايته من أي أخطار كالمرض أو الإصابة.

أهم أنواع التأمينات في ألمانيا 2023

يوجد أنواعٌ كثيرة للتأمينات الألمانية سنذكرها بالتفصيل لكن عند ذكر أهمها ففي رأس القائمة تتركز التأمينات الصحية! يصل عدد شركاتها لأكثر من 100 شركة أفضلهم AOK.

التأمينات الصحية في ألمانيا health insurance in Germany

كما ذكرنا سابقاً أنه تأمينٌ إلزامي، يمكن الاشتراك به عن طريق الدولة أو شركات خاصة، لكن أغلبية الألمان يعتمدون على التأمينِ الصحي الحكومي نظراً لأسعاره المناسبة ومزاياه، بالرغم من التفضيل في المعاملة للتأمين الخاص إلا أنه ذو أسعار مرتفعة ولا يشمل الأسرة إلا بتسجيل لكل واحد منهم، على كل حال لنلقي نظرةً لميزات كل نوع.

التأمين الصحي الحكومي العام في المانيا:

تغطية أفراد الأسرة في التأمينِ الصحي الشامل دون دفع تكاليفَ إضافية.
يستمر التأمينُ للأطفال حتى سن 18 ويمدد حتى 23 في حال إكماله للدراسة دون عمل، وبعض الحالات تمكنه من الاستمرار حتى سن 25.
مجموعة من الخدمات الطبية المجانية بشكل كامل للأطفال.
الوصول إلى أفضل الأطباء والمستشفيات مع الرعايةِ اللازمة والمتابعة.
علاج مجاني ومتابعة للأطفال ذوي الاحتياجات الخاصة مدى الحياة.
من الأمور المهمة عند البحث عن الشركاتِ التأمينية الحرص على تقديمها لخدمات إضافية مثل: صرف الأدوية، فحوصات السرطان، جراحة الأسنان.
تتراوح التكلفة ما بين 103.94 حتى تبلغ 111.75 يورو بشكلٍ شهري تقريبا.

التأمينُ الصحي الخاص في المانيا:

يستطيع كل فرد الإشتراك به خاصة موظفو الخدمة المدنية، أصحاب الأعمال الخاصة، كذلك ذوي الدخل المرتفع.
الحصول على طبيب معين واختيار المستشفى حسب الرغبة.
توفير أطباء قادرين على التحدث بأكثر من لغة لسهولة التواصل.
له أفضلية أكبر حيث يمكنه حجز موعد سريع والاستشارة دون انتظار.
خدمات صحية مميزة مع تخفيضات دائمة وبعض الخدمات المجانية.
عند المكوث في المستشفى يحصل المريض على غرفة مخصصة له.
التأمينُ الصحي الخَاص تبدأ أسعاره من 30 يورو وقد تصل حتى 200 شهريا وذلك وفقاً للشركة والخدمات المُضافة.

تشمل التأمينات الصحية كل مقيم في ألمانيا كذلك للاجئين حيث يحصلوا على أهم الخدمات اللازمة قبل الإقامة من قبل دائرة الرعاية الاجتماعية، وحالما يحصل بعد اللجوء على الإقامة يمكنه اختيار التأمين الصحي كغيره.

للمزيد من المعلومات: التأمين الصحي في ألمانيا 2023

قائمة أفضل شركات التأمين في ألمانيا

تأمين المسؤولية الشخصية:

ليس تأميناً إلزامي لكنه يقدم مزايا رائعة ومن أهم التأمينات، حيث يشمل أي ضرر تتسبب به للممتلكات دون قصد منك أو من أطفالك دون سن السبع سنوات أو الحيوانات التي تمتلكها، كذلك يتضمن الإصابات الشخصية.

ففي حال وقوع أي إصابة أو ضرر يجب الاتصال بالشركة فوراً لتنفيذ الإجراءات الضرورية ودفع التكاليف التي لا تستطيع حملها.

رسوم التامين السنوية بين 40 حتى 90 يورو لكن هناك تفاصيل مهمة يتوجب أخذها بعين الاعتبار، فالسعر جيد مقارنة بالخدمات والمزايا التي يقدمها تعتبر مفيدة جداً، ومن المهم أن تعرف أن الدفع لمدة سنة يكون أفضل من الشهري، حيث تزيد النسبة شهرياً فكن حذراً.
تستطيع إلغاء العقد فوراً في حال رفع رسوم التأمين والانتقال إلى شركة أخرى.
تشمل التامينات تكاليف الإصلاح، وقيمة الضرر، فواتير المشفى في حالات الإصابات، أضرار الشقة المُستأجرة لدرجة ضياع المفاتيح.
لا يتضمن الأضرار المقصودة، والتي تقع على المؤمّن نفسه أو على أسرته، كذلك ضمن العمل.
بعض الشركاتِ تتحمل مسؤولة تأمين السياراتِ المُستأجرة أو المُستعارة، لكن ليس الجميع ولذلك عليك أن تسأل الشركة بنفسك.

تأمينُ المنزل في المانيا:

من التأمينات الضرورية في ألمانيا لكنها ليست إلزامية، حيث يضمن هذا التأمين تعويض الضرر الذي يلحق منزلك بسبب ظروف مختلفة مثل: الحرائق، تسربات المياه، الكوارث الطبيعية، السرقة والتخريب.

تَأمين الحوادث في المانيا:

للضمان التأميني ضد أي حادث مهني في عمله أو حتى المرض المهني، يشمل المواطن مع جميع أفراد عائلته، بالإضافة للحوادث التي تصيبه نحو طريقه للعمل أو المدرسة.

التأمين ضد البطالة في المانيا:

كما ذكرنا سابقاً في قانون التأمينات الاجتماعية الالمانية يمكنك طلب الإعانة بعد فقدانك للوظيفة ويستمر لعام كامل كأقصى حد.

التأمين ضد العجز المهني في ألمانيا:

في حال الإصابة بحادث تسبب له بإعاقة أو فقدان القدرة على ممارسة العملِ من جديد، حينها سيفيده هذا التأمين ليحصل على راتب شهري، لكن إن كان مشتركاً في تأمينات تقاعدية فسيكون الراتب أقل.

تَأمين السيارات في ألمانيا:

إنه تأمينٌ إلزامي هام وضروري لكل من يمتلك سيارة مسجلة في دائرة المرور بموجب القانون، حيث لا يمكنه القيادة على الطرق العامة ما لم يسجلها ويؤمنها، ويشمل الأضرار التي قد تسببها للمركبات الأخرى.

هناك ثلاثة أنواع لهذا التأمينِ وهي:

تغطية أضرار الغير فقط من خلال التأمينِ الإلزامي.
تأمينُ أضرار الغير وجزء من أضرارك (مثل سرقة سيارتك أو كسر زجاجها) من خلال التأمين نصف الشامل.
تأمينات شاملة لتغطية الأضرار الكاملة لك ولغيرك.

التأمين على الحياةِ في ألمانيا:

تستطيع تأمينَ عائلتك بعد وفاتك لتتمكن من العيش بمستوى جيد، أما بالنسبة للتكاليف فيتم تحديدها وفقاً لفترة التأمين وللحالة الصحية والعمر.

التأمين القانوني في ألمانيا:

إنه من التأمينات التي يحتاجها كل شخص للتكفل بالمصاريف القضائية مثل المحاكم والمحامين، لكن هناك أمر يجب معرفته وهو أن رسومها المالية مرتفعة جداً لذلك لا يشترك بها الكثير.

تأمينُ الرعاية طويل الأجل:

من أهم التأمينات المخصصة لحالة الشيخوخة أو المرض الشديد للحصول على الرعاية أي عندما لا يستطيع الشخص العناية بنفسه، ويقدم الدعم المالي والمشورات للأقارب الذين يتولون رعايته.

ستجد الكثير من التأمينات المختلفة أيضاً الأقل أهمية وربما الغريبة في نظرك! مثل التأمين على الدراجات، التأمينُ الصحي للحيوانات، وتأمين الأمتعة، وغيرها من الأشياء.

كيفية طلب التأمين في ألمانيا للأجانب

تحتاج مستندات أساسية لطلب بطاقة التأمين الألماني وهي:

جواز سفر دلي مع تأشيرة مفتوحة.
نسخة من جواز السفر.
نسخة لإثبات ملكية السكن أو إيجاره.
مستندات ثبوتية لأصل الأموال، وعنوان الإقامة في ألمانيا.

هذه الثبوتيات يتم إرسالها إلى البلدية للتسجيل كما تُرسل للبنك لفتح الحساب.

لكن الشركة ستطلب أيضا تقديم:

وثيقة تأكيد لمكان الاقامة.
جواز السفرِ الدولي الحالي.
رقم الحساب الجاري المصرفي.

قبل التسجيل بأي شركة تأمينية يجب الاطلاع والبحث جيداً بين شركات التأمينات في ألمانيا، فهناك أسعار ومزايا مختلفة، كما أن هناك عروض مخصصة لكبار السن وللمقيمين الأفراد الذين لا يشمل تأمينهم الأسرة، وتختلف أسعار التأمين للطلاب، لذلك يجب أن تصطحب معك شخص خبير في اللغة عند توقيع العقد حتى لا تفوتك أي تفاصيل صغيرة مدونة به.